黒歴史 ロイヤルロンドン投資①

投資信託

日商簿記1級経理マンのテツオです。

つみたてnisa口座開設の手続き完了まで時間があるので、過去の黒歴史を振り返りたいと思います。

 

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ロイヤルロンドン投資契約の経緯

時は遡り2013年、貯金が大分貯まり余剰資金が出来たので、遊ばせておくのも勿体無いからと投資を始めることを決意。

 

友人の紹介でマネーセミナーに参加し、長期・分散・積立の三原則が有効であること、ドルコスト平均法による長期投資信託がサラリーマンにぴったりの投資法であることを知りました。

 

追記:セミナーでは特に触れられていませんでしたが、上記に加えて低コストであることが超重要であることを最近学びました。

 

それ自体は今でも間違っていないと思うのですが、投資先が良くなかったorz

 

マネーセミナーで講師役をしていた人と個別相談する機会があり、何か良い案件でもないかと話を聞きに行く。

今振り返ると完全なるカモですね…。

 

以下講師役を講、私をテと表示します。

 

一通り話し終わった後、

講「ところでテツオさん、盆正月はご実家に帰られますか?」

テ「帰りますよー」

講「投資しながら帰省の交通費をかなり浮かす方法があるんですが、もし良ければご紹介しましょうか?」

テ「マジっすか?是非!」

 

こんな流れでロイヤルロンドン投資を紹介され、

 

講「つまり、30年間毎月500ドルの積立を行い、支払をマイルの貯まるクレカにすることで投資しながらマイルを貯められるという訳です。

手数料はトータルで年2~3%ですが、初期ボーナス3,000ドル、満期時運用結果に+7%ボーナスが付与される大きなメリットがあります。」

テ「ふむふむ。」

講「ドルコスト平均法による資産形成を説明した本もあるので、良かったらご覧下さい。」

テ「ありがとうございます!」

 

当時、20代中盤でまだまだ跳ねっ返りで、人と違うことをしてみたい想いがあった私、月500ドルを30年というのに尻込みするも、当時の経済状況的に問題ないだろうと甘い考えの元、この後程なくして契約を結ぶことになるのでした。

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ロイヤルロンドン投資(QUANTUM)基本情報

  • 最低積立金額:500ドル
  • 契約期間:5年~30年
  • 積立の停止、一部取崩可
  • 積立開始2年間は初期口座に入金され、初期口座は原則取崩不可。
    3年目からは貯蓄口座への積立。
  • 解約手数料:初期口座×一定割合(残年数で決定)
  • 手数料:
    初期手数料 初期口座から年6%
    ファンド管理費 全口座から年1.5%
    プラン費 月7.5ドル
    マネジメント費 貯蓄口座から年1%
  • 30年の場合、初期口座に3000ドルボーナス+満期時に時価総額×7%のボーナス

 

契約者→紹介者→IFA(事実上の運用会社)→ロイヤルロンドンというスキームで、投資結果はIFAに左右されることになります。

私のIFAはアミチインターナショナルという会社でした。

 

日本でロイヤルロンドン投資が悪く言われているのは、紹介者に問題がある場合が多く、紹介手数料欲しさに口八丁で契約させ、契約後は連絡が付かなくなり、契約者が困るというパターンが多いそうです。

幸い私の場合はそんなことはなく、6年近く経った今でも連絡が取れ、特にトラブルなく解約処理を進めています。

(ロイヤルロンドン社には解約手数料100万円取られたけどね!orz)

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解約に至った理由

  • とにかく手数料が高い!
    初期口座6%、全口座1.5%など、ローコスト投信に比較すると圧倒的ボッタクリ
  • 運用結果が実質マイナス
    初期ボーナス3000ドルで誤魔化しているものの、ボーナス除きでは5年間常にマイナス(そりゃあ手数料負けしますよね…)
  • 紹介者がいつ消えるか分からない
    IFAやロイヤルロンドン社とのコミュニケーションが紹介者次第というかなり危うい状況下にあると妻から指摘され、改めて考え直しました。

 

上記の理由から、傷の浅い今のうちに損切りしようという結論になり、解約に至りました。

ちなみに解約を決めた後にインデックス投資を知り、今までの自分をぶん殴りたい気分になりました。

今までの高手数料+ボロボロ運用結果は何やったんや…。

 

一般に公開されてない優良案件なんて自分に回ってくるハズがない、高い高い勉強料でしたが、学ぶことが出来ました。

 

次回はロイヤルロンドン投資の運用結果を公開したいと思います。

正直かなり酷いです、アミチインターナショナルとは…。

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続き:黒歴史②

黒歴史 ロイヤルロンドン投資②
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